Под катом статья, написанная с точки зрения не слишком искушенного человека, даже попутавшего в одном месте депозиты с кредитами. Но если факты правильные, тогда Беларусбанк совсем не вовремя подсуетился.
"Официальной статистике, определившей недавно инфляцию в первом полугодии удивительно скромной цифрой — 4,1 процента (а по данным СМИ цены в Беларуси в годовом сравнении только за январь—май выросли на 6,5%), не очень-то советуют доверять и многие наши известные эксперты. “По-моему, она подсчитывается у нас по принципу трех “п” — пол, потолок, палец, — говорил в одном из своих интервью бывший министр труда, известный экономист Александр Соснов. — А вот такие показатели, как бюджет прожиточного минимума, растут значительно быстрее индекса потребительских цен. Это значит, что наибольшими темпами повышаются цены на продукты...”.
И в самом деле, цены растут безудержно, никак не удается совладать и с непредсказуемой инфляцией. Но парадокс: у банков все хорошо даже несмотря на то, что в течение года Национальный банк шесть (!) раз снижал ставку рефинансирования. Как совершенно справедливо считает экс-председатель правления Национального банка, доктор экономических наук профессор Станислав Богданкевич, при нынешнем, почти ежедневном росте цен это не что иное, как настоящий абсурд.
И тем не менее банки считают прибыли. Так, у крупнейшего банковского учреждения страны — “Беларусбанка” чистая прибыль только за 6 месяцев с.г. составила 199.671,3 миллиона белорусских рублей. Сразу хочется спросить — откуда у банка такие деньги? Ведь он, как известно, не занимается высокодоходной добычей нефти, газа, калийных удобрений, не выпускает конкурентную промышленную продукцию, не производит идущих нарасхват сельхозпродуктов... А ларчик, похоже, открывается очень просто.
Где только не рекламировался “Беларусбанком” срочный вклад в белорусских рублях “Новый 2010”! Где только не рассказывалось о его прелестях! Это и “наш подарок — ваш доход!”; это и “ежемесячная капитализация и открытие вклада на имя другого лица”; это “возможность пополнения вклада в течение всего срока хранения как наличными деньгами, так и безналичными перечислениями”; это и “возможность расходовать деньги без изменения общего дохода по вкладу по истечении первых шести месяцев его хранения”... А самое главное — “получать высокий доход: в течение первых трех месяцев хранения вклада — 23% годовых, а по истечении первых трех месяцев хранения вклада — ставка рефинансирования +8% годовых”. Итого получалось 21,5% годовых. Но прошло чуть больше полугода, и эти цифры уже соответственно стали равны 18% и 16,5%, т.е. уменьшились на 5% каждая. Сегодня же они, не поверите, уже равны только 16% и 14,5%. И это при том, что даже ставка рефинансирования за этот период сократилась всего лишь на 2,5%.
В конце июля банк, не дожидаясь очередного снижения Нацбанком ставки рефинансирования (это произошло в пятый раз только 18 августа и всего лишь на 0,5%), снова понижает проценты по кредитам — сразу на 2 и 1,5% соответственно, а потом в августе — еще на 0,5%.
Как говорят, чего не сделаешь, если очень хочется увеличить свою прибыль! Тем более что вкладчики в большинстве своем не специалисты, доверчивы и наивны. Для них и сообщение в СМИ о снижении процентных ставок по вкладам можно завуалировать таким образом: “Беларусбанк” информирует, что по срочным банковским вкладам в белорусских рублях “Новый 2010” и “Сберегательный” устанавливается дополнительный доход в размере 3,5% годовых”. Думаю, что тут даже человеку с высшим экономическим образованием трудно докопаться до истины, а как быть, скажем, деревенской бабушке? Она (и не только она) никогда ведь не додумается, что подобное сообщение на самом деле означает: “Беларусбанк” по вкладам “Новый 2010” и “Сберегательный” снижает процентные ставки на 2% и 1,5% годовых.
Между тем подобная ситуация наблюдается и по другим “долгоиграющим” вкладам. Вот и верь теперь громогласным заверениям банка о том, что наиболее выгодно хранить сбережения во вкладах с длительным сроком хранения. Казалось бы, чего тут огорчаться? Возьми свой “долгоиграющий” вклад и переоформи его на более короткий срок или вообще переведи деньги в другой банк. Но тут-то, как говорят, и зарыта собака: при переоформлении ты теряешь практически весь заранее начисленный по вкладу доход, так как выплачивается он в таких случаях по ставке “До востребования”, т.е. всего лишь в размере 0,5% годовых. В общем, на самом деле это хитроумная ловушка, мастерски расставленная банком для своих доверчивых вкладчиков.
А чего стоит на первый взгляд, казалось бы, безобидная и многообещающая запись в договоре: “После окончания срока хранения счет считается переоформленным на новый срок”? Возьмем, например, “долгоиграющий” вклад “Накопительный” с трехлетним сроком хранения. (Кстати, по нему тоже теперь уменьшена процентная ставка сразу на 2% годовых.) И допустим, что ваши деньги пролежали на нем не три года, а целых пять лет и десять месяцев. По какой ставке, вы думаете, вам будут начислены проценты за последние два года и десять месяцев? Нет, не по ставке, действующей в банке на данный момент, как вы наверняка подумали. За четвертый год хранения при изъятии вклада ваш доход будет равен все той же хитроумной ставке “до востребования” с ее 0,5 % годовых. А вот за пятый год вам отвалят уже 45% действующей ставки, а если ваши деньги после этого хранились в банке еще 10 месяцев, ваш доход будет исчисляться уже аж 60% этой ставки.
Поэтому так и хочется спросить, как можно верить заверениям Нацбанка РБ о том, что “белорусские рубли, помещенные в банках, не только защищены от обесценивания, но и приносят своему владельцу стабильный доход в виде процентов”? В это, как мне кажется, может поверить только человек, совершенно не обращающий внимания на постоянную инфляцию, да к тому же основательно подзабывший об обвальной девальвации национальной валюты в начале 2009 года.
Подобные процентные манипуляции касаются и других “долгоиграющих” вкладов, в том числе и инвалютных. Еще недавно процентная ставка по вкладу “Престиж” в российских рублях равнялась 13%, а в долларах США и евро — 8% годовых. Сегодня же эти цифры уже равны соответственно 7% и 6,5%. Но это, похоже, банкиров мало тревожит. Они постоянно рапортуют о возрастающем доверии населения к банкам, с гордостью сообщают о многомиллиардном росте банковских вкладов. И, видимо, уповая на наивную доверчивость наших людей, уверены, что так будет продолжаться вечно. Подзабыли они, похоже, о том, что в связи с небывалым оттоком рублевых сбережений из банков страны в декабре 2006-го — январе 2007 г. Нацбанк РБ был вынужден увеличивать ставку рефинансирования. И это было вполне оправдано, ведь средства населения еще очень долго будут играть решающую роль в структуре пассивов белорусской банковской системы. На сегодняшний день на их долю приходится почти 30 % в ресурсной базе наших банков.
А может быть, я в чем-то заблуждаюсь, чего-то недопонимаю? Очень бы хотелось, чтобы сложившуюся в Беларуси ситуацию с вкладами населения и сегодняшней процентной свистопляской по ним прокомментировали в СМИ сами специалисты банковских служб. И прокомментировали детально и доказательно, без всяких демагогических ухищрений, словоблудия и пустословия.
P.S. И еще. Совсем недавно я с удивлением узнал из СМИ о небывало откровенной озабоченности председателя правления “Беларусбанка” Надежды Ермаковой по поводу оттока рублевых депозитов населения из банковских систем республики в размере 5—7 миллиардов в день. Еще больше удивило меня предположение Ермаковой, что одной из основных причин этого оттока стала “информационная война в отношении Беларуси в российских СМИ”. Вот уж воистину получается, как в той народной присказке: “В огороде бузина, а в Киеве дядька”. На самом же деле отток рублевых депозитов, например, из “Беларусбанка”, по моему обывательскому разумению, объясняется более чем просто: начисляемые здесь сегодня по ним проценты никак не успевают за непрекращающимся ростом цен в стране".
здесь